大盘点！一文看懂各国央行数字货币布局

2008 年比特币白皮书的发布，让密码朋克们实现了对点对点、去中心化交易系统的渴望。 这让各国政府都在为解决以比特币为代表的加密货币所引发的“三反”（反洗钱、反恐怖融资、反偷税监管）和资金外流而头疼不已，同时，他们也开始探究背后的原因。 技术对国家货币体系的潜在借鉴，让央行数字货币的春风逐渐吹向全球。

最早发行央行数字货币的国家

南美国家厄瓜多尔是第一个测试数字货币的国家。 2015年2月，厄瓜多尔推出“电子货币系统”和基于该系统的“厄瓜多尔货币”。 通过资格认证的公民，可通过手机APP使用厄瓜多尔货币在超市、商场、银行等场所完成支付、转账等操作。

2000年起，厄瓜多尔前总统马瓦德为稳定经济，宣布实行经济美元化，以美元为官方流通货币。 因此，2015年推出的厄瓜多尔货币被外界认为是其“去美元化”进程的举措之一。 但厄瓜多尔政府否认了此事。 最终，厄瓜多尔货币并没有像原先预计的那样走红，并在2018年3月下旬宣布停运，草草收场。

2018年2月21日，委内瑞拉政府发行官方数字货币“petro”，成为南美洲第二个发行央行数字货币的国家。 石油币寄希望于将委内瑞拉从经济泥潭中拯救出来。 依赖石油出口的委内瑞拉政府在2014年油价暴跌后陷入低迷。由于长期缺乏资金，委内瑞拉政府不得不将公共债务货币化，超发货币以应对经济危机。政府开支增加，导致恶性通货膨胀。 “委内瑞拉一只鸡要1400万，人人都是亿万富翁。” 这些笑话也在网上流传。 此外，国内的政治危机和来自美国的压力让委内瑞拉雪上加霜。

据了解各国应该禁止比特币流通吗，石油币发行规模为1亿枚，总价值超过60亿美元。 石油币发行首日，即完成融资7.35亿美元。 但自去年2月发布以来，越来越多的人认为石油币是政府控制的金融骗局。 与此同时，在国际层面，正在对委内瑞拉实施经济制裁的美国总统特朗普签署行政命令，全面禁止在美国购买、使用和交易委内瑞拉政府发行的加密货币。 违反者将被视为违反了美国对委内瑞拉的制裁。 让石油币的未来笼罩在一层阴霾之中。

除了厄瓜多尔和委内瑞拉，南美国家——乌拉圭、非洲国家——突尼斯和塞内加尔、大洋洲国家——马绍尔群岛都发行了自己的央行数字货币。 其中，马绍尔群岛国土面积仅为181.3平方公里，2017年人口仅为5.43万人。此前，马绍尔群岛以美元为官方货币，高度依赖美国的赠款。 2018年2月，马绍尔群岛议会通过立法，正式宣布发行新的国家数字货币——“主权（SOV）”，与美元一起在该国流通。

马绍尔群岛总统希尔达海涅说，“这是一个历史性的时刻，我们自己的货币将与美元一起使用，使我们离国家自由更近了一步。” 很明显，马绍尔群岛有意削弱美元在国内的影响力和经济独立性。

从发行数字货币的几个国家来看，要么是国际经济地位不高，要么是国内经济困难重重，正在拼命寻找出路。 事实上，最终并没有达到预期的效果，未能在全国推广。 以石油为例。 交易所Amberes是委内瑞拉唯一推出“PTR/BTC”交易对（PTR是石油币，BTC是比特币）的交易所。 有300多个，和它1亿的总发行量相比根本不值一提。

各国央行数字货币布局

计划推出央行数字货币的国家有中国、俄罗斯、瑞典、泰国、立陶宛、巴哈马等国。 其中，9月4日，有消息称央行数字货币已经开始“闭环测试”。

相反，美国和日本作为经济强国，目前并没有推出央行数字货币的计划。

事实上，在 Libra 白皮书发布后，欧洲国家面临着巨大的压力。

一方面，长期以来，欧洲电商行业的支付领域一直被美国PayPal、VISA、MasterCard这三大巨头所垄断。 在几乎每个欧洲国家，PayPal 和 VISA 都是网上购物的首选支付方式，而欧洲当地的支付系统脆弱不堪。 以捷克为例，数据显示，45%的网店支持VISA支付，41%的网店支持MasterCard，35%的网店支持PayPal。

而David曾公开表示，用于支持Libra的储备将主要是美元资金，美元资金将占到一半的比例。 其他储备包括欧元、英镑和日元基金。 一旦这种超主权货币依托Facebook的资金和流量优势在欧洲市场扩张，对欧洲本币的影响不言而喻。

此外，Libra以金融服务低成本和跨境流通为切入点，深入欧洲本土金融市场，将给本土金融机构带来巨大挑战。

前行长李礼辉表示，一旦Libra形成一个能够覆盖全球各个角落的金融基础设施，可能会从支付结算开始，逐步进入储蓄、理财、投资、保险、资产交易等领域各国应该禁止比特币流通吗，渗透老百姓的经济生活，全面争夺金融业的市场。

9月17日，欧洲央行管委会Villeroy透露，法国央行已经开始研究央行数字货币。 此前，法国财长勒梅尔在巴黎举行的 2019 年经合组织区块链政策论坛上直言，Libra 将在金融交易中制造一些困难，给消费者和企业都带来风险。 作为对 Libra 的回应，各国政府应该考虑创建一种“公共数字货币”。

与法国一样，英国、加拿大、新加坡、巴西、丹麦、挪威、以色列、菲律宾、以色列等许多国家都已经展开了对央行数字货币的深入研究。

中国央行数字货币

从国人的角度来看，随着微信支付和支付宝的普及，人们对现金的需求已经大大减少，电子现金基本可以满足所有的日常消费需求。 在这种情况下，央行的数字货币还有研发的必要吗？

首先需要明确的是央行数字货币置换的对象——流通现金（纸币和硬币）。

微信和支付宝中的钱是基于现有商业银行账户体系的电子数字货币。 按照相关规定，存入微信和支付宝的余额其实都是由银行管理的，也就是在支付宝里面。 事实上，所有的钱都转入了银行账户，这些货币的流通都发生在商业银行账户中。

央行数字货币置换的对象是商业银行账户体系之外的纸币和硬币，避免了伪造纸币的问题，方便银行应对不法分子利用纸币从事洗钱、恐怖融资等活动。 通过央行数字货币对纸币和硬币的替代，一旦发现央行数字货币的大额和可疑交易，将向中国人民银行报告。

同时，无纸币交易将大大降低货币发行、流通和使用的成本，而且央行数字货币不是现有账户电子现金的重新数字化，不会浪费现有系统和资源 。

另一方面，银行卡、支付宝等互联网支付工具基于账户紧耦合模型，需要银行账户绑定和实名认证，无法满足用户匿名支付的需求。 在网络不佳的情况下，我们很难使用电子支付工具，而央行的数字货币则保持了现金的属性和主要特征。 即使没有网络，我们也可以使用央行数字货币进行支付。 这将极大地促进人民币的流通和国际化。

虽然央行数字货币什么时候推出还不得而知。 但可以预见的是，在当前各国央行数字货币研发“比拼”的背景下，全人类的去现金化进程将大大加快。 与其他国家相比，中国多出的一步将有助于其在未来国际金融体系改革中占据有利位置。